Как известно, основная цель работы любого коммерческого предприятия — получение прибыли.

В результате страхового случая страдает не только имущество, но и происходит либо сокращение, либо остановка производства. Часто на восстановление производства уходят месяцы, а если речь идёт о промышленных предприятиях, то и годы. Суть страхования перерыва в производстве заключается как раз в том, что страхуется не имущество, а потери и убытки в случае остановки производственного процесса и если материальный ущерб можно оценить сразу после наступления страхового случая, то финансовый, связанный с потерей ожидаемого дохода и несением расходов по восстановлению производства, устанавливается в неопределенном будущем.

Страховая сумма по перерыву в производстве складывается из двух компонентов:

  1. Прибыли, которая формируюется:
    • у производственных предприятий — за счет выпуска продукции;
    • у предприятий сферы обслуживания — за счет оказания услуг;
    • у торговых предприятий — от продажи товаров, если бы не наступил перерыв в производстве в результате возникновения материального ущерба.
  2. Текущих расходов по продолжению хозяйственной деятельности в период перерыва в производстве. Это может быть:
    • Заработная плата рабочих и служащих Страхователя;
    • Платежи органам социального страхования и аналогичные им платежи;
    • Плата за аренду помещений, оборудования или иного имущества, арендуемого Страхователем для своей хозяйственной деятельности, если по условиям договоров аренды, найма или иных подобных им договоров арендные платежи подлежат оплате арендатором вне зависимости от факта повреждения или уничтожения арендованного имущества;
    • Налоги и сборы, подлежащие оплате вне зависимости от оборота и результатов хозяйственной деятельности, в частности, налоги на строения, земельные налоги, капитал или основные фонды, регистрационные сборы и т.д.;
    • Проценты по кредитам или иным привлеченным средствам, если эти средства привлекались для инвестиций в той области застрахованной хозяйственной деятельности, которая была прервана вследствие наступления материального убытка;
    • Амортизационные отчисления по нормам, установленным для предприятия Страхователя.

Страхованию перерыва в производстве практически всегда осуществляется совместно со страхованием имущества предприятия, а также машин и механизмов от поломок. В страховании имущества возмещаются материальный ущерб, а в страховании перерыва процесса производства возмещается финансовый ущерб, возникший как следствие материального ущерба.

Для определения страховой суммы Страхователь предоставляет результаты своей деятельности по оговоренным выше позициям за период равный 12 месяцам перед датой заключения Договора страхования.

Период возмещения — период времени, за который возмещаются возможные убытки от перерыва в деятельности предприятия — выбирается Страхователем самостоятельно. Он зависит от того, за какой период Страхователь по его оценкам сможет восстановить имущество и запустить производство. Период возмещения может варьироваться от 14 дней до 3-х лет. Если речь идёт о каком-то крупном производстве, то период возмещения обычно выбирается очень большой, так как заказ какого-то эксклюзивного оборудования, его доставка, запуск может занять даже 3 года.

При страхование перерыва в производстве обычно устанавливается безусловная (очень редко условная) франшиза. Она бывает двух видов:

  • временная — период времени, за который возможные убытки от перерыва в деятельности несет на себе предприятие (страхователь);
  • денежная — из суммы страхового возмещения вычитается оговоренная в полисе сумма франшизы.

Частным случаем страхования перерыва в производстве является потеря арендной платы. Суть данного страхования заключается в том, что клиент страхует не собственность, а свои потери и убытки в случае невозможности в дальнейшем сдавать пострадавшие в площади в аренду.

Стоимость страховки зависит от множества факторов (вида производства, его особенностей — «узких мест», эксклюзивности оборудования, месторасположения предприятия, условий рискозащищенности, сложности оборудования и т. д.). Существенное влияние на размер страхового тарифа оказывают история убытков организации и квалификация сотрудников.

Средний размер страхового тарифа колеблется от 0,10 до 2,5% от страховой суммы. Но в каждом конкретном случае он рассчитывается индивидуально. Убытки от перерыва в производстве, в зависимости от вида деятельности застрахованной компании могут быть либо ниже, либо равны, либо выше ставок по имуществу. Например, при страховании торговой компании ставки по страхованию перерыва в производстве будут на уровне ставок по страхованию имущества, а при страховании промышленного предприятия — выше.

НОВОСТИ КОМПАНИИ